Lãi suất cho vay mua nhà ngày càng tăng cao

Đã hết thời kỳ vốn rẻ

Chỉ một năm trước, các ngân hàng còn đua nhau tung ra các chương trình khuyến mại với lãi suất hấp dẫn chào mời khách hàng vay vốn mua nhà. Thế nhưng, tình hình nay đã khác khi mặt bằng lãi suất cho vay mua nhà của các ngân hàng đồng loạt được điều chỉnh tăng mạnh trong thời gian gần đây.

Hồi đầu tháng 3 năm nay, Vietcombank vẫn còn áp dụng chương trình ưu đãi cho khách hàng vay với lãi suất cố định trong 6 tháng đầu ở mức 6,79 - 6,99%/năm, 7,29%/năm trong 12 tháng vay đầu tiên. Tuy nhiên, từ đầu tháng 8, “ông lớn” này cũng đã bắt đầu tăng mạnh lãi suất cho vay mua nhà. Theo đó, lãi suất cho vay cố định trong 3, 5 năm đầu ở mức 10,8%/năm, 7 năm là 11,5%/năm, vay cố định trong 10 năm tăng lên tới 12,3%/năm.

Tại VIB, trong 6 tháng đầu khách hàng sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi 8,3%/năm. Tuy nhiên, sau thời gian này, mức lãi suất phải trả hàng năm sẽ lên tới 12,1%. Tương tự, PVcomBank có lãi suất cho vay ưu đãi cố định trong 6 tháng đầu là 5%/năm, từ tháng thứ 7 trở đi mức lãi suất mà khách hàng phải trả sẽ là 12%/năm.

Không chỉ các ngân hàng trong nước, mà nhóm ngân hàng nước ngoài cũng đã bắt đầu tăng mạnh lãi suất cho vay như Hong Leong Bank điều chỉnh tăng mạnh lãi suất thêm khoảng 1,7 điểm %, lên mức 7,29%/năm cố định trong 1 năm đầu, 8,39%/năm cố định 2 năm đầu, 8,69%/năm cố định 3 năm đầu.

Từ tháng 7/2022, Woori Bank cũng điều chỉnh tăng thêm 0,2 điểm %/năm lãi suất, lên 6,2%/năm, cố định trong 1 năm đầu. Bên cạnh đó, khách hàng cũng có thể lựa chọn các gói lãi suất ưu đãi khác như 7,3%/năm trong 2 năm đầu hoặc lãi suất cố định 7,6%/năm trong 3 năm đầu. Những năm sau sẽ tính lãi suất thả nổi, bằng lãi suất bình quân lãi suất kỳ hạn 12 tháng của các ngân hàng quốc doanh cộng thêm 2,3%/năm.

Hai nguyên nhân chính

Theo giới phân tích, việc các ngân hàng liên tục tăng lãi suất huy động nhằm thu hút nguồn vốn trong thời gian gần đây đã khiến lãi suất cho vay tăng theo.

Bên cạnh đó, chính sách kiểm soát tín dụng vào thị trường bất động sản cũng là một nguyên nhân quan trọng đẩy lãi suất lên cao.

Cập nhật mới nhất từ NHNN cho biết, tính đến cuối tháng 6, tổng dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực bất động sản đã đạt trên 2,36 triệu tỷ đồng, tăng tới 14,07% so với cuối năm 2021 và chiếm tới 20,74% tổng dư nợ tín dụng toàn hệ thống (cùng kỳ năm 2021 tăng 8,2%, chiếm 19,9%).

Nợ xấu lĩnh vực bất động sản khoảng 36,4 nghìn đồng, tăng 5% so với cuối năm 2021, tỷ lệ nợ xấu là 1,54% (năm 2021 là 1,67%).

Như vậy, có thể thấy, tổng dư nợ tín dụng bất động sản đã tăng cao hơn rất nhiều so với tăng trưởng tín dụng chung của toàn hệ thống (6 tháng đầu năm, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống đạt 9,35%) và cùng kỳ các năm trước.

Theo NHNN, nếu tín dụng ngân hàng được đẩy mạnh quá mức vào bất động sản sẽ tạo rủi ro lớn, ảnh hưởng trọng yếu tới an toàn hệ thống nói riêng và nền kinh tế nói chung do lĩnh vực này thường có thời gian vay vốn dài, khoảng 94% dư nợ tín dụng bất động sản có thời gian vay vốn từ 10-30 năm, trong khi nguồn huy động của tiết kiệm chủ yếu là ngắn hạn.

Do đó, Nhà điều hành đã triển khai các giải pháp, chính sách nhằm kiểm soát chặt chẽ tín dụng chảy vào các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, thông qua việc thường xuyên rà soát, hoàn thiện tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng, trong đó có lộ trình điều chỉnh giảm dần tỷ lệ tối đa vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung dài hạn.

Theo quy định, từ ngày 1/10 tới, giới hạn dùng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn sẽ được điều chỉnh từ 37% xuống 34%.

Theo đó, việc tăng lãi suất cho vay mua nhà trong thời gian qua cũng được coi như một “biện pháp kỹ thuật” giúp các ngân hàng hạn chế cho vay lĩnh vực này nhằm đảm bảo đáp ứng các yêu cầu, chính sách từ phía cơ quan quản lý, đặc biệt trong bối cảnh nhiều ngân hàng sắp cạn room tín dụng.

Trung Kiên