Tại hội nghị với các ngân hàng ngày 11/2, Thủ tướng Phạm Minh Chính đã yêu cầu Ngân hàng Nhà nước và các nhà băng nghiên cứu, tiếp tục có các gói tín dụng ưu đãi cho cả cung và cầu để phát triển nhà ở xã hội, nhà ở cho người trẻ từ 35 tuổi trở xuống và những đối tượng khó khăn.
Hơn 2 tuần sau buổi làm việc của Thường trực Chính phủ với các ngân hàng (NH) thương mại, đã có hàng loạt gói cho vay mua nhà ưu đãi lãi suất được triển khai, chờ khách vay mua nhà.
Loạt ngân hàng "bung" gói vay ưu đãi
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) đã triển khai gói vay ưu đãi lãi suất, chỉ từ 5,2%/năm dành riêng cho nhóm khách hàng dưới 35 tuổi.
Với gói vay ưu đãi này, khách hàng có thể vay tối đa tới 80% giá trị căn nhà, thời gian vay lên tới 25 năm. Điều kiện của gói vay cũng rất đơn giản, khách hàng chỉ cần có nhu cầu vay và bất động sản có giấy chứng nhận chủ quyền, ngân hàng VPBank sẽ hỗ trợ và tư vấn cho khách hàng.
Nhờ chính sách cố định lãi suất linh hoạt lên tới 24 tháng, khách hàng có thể chủ động lựa chọn phương án vay phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân, đồng thời giảm bớt áp lực chi trả trong giai đoạn đầu của khoản vay.
Với những khách hàng có khả năng thanh toán sớm, VPBank áp dụng mức phí trả nợ trước hạn hấp dẫn không quá 2,5%, đồng thời miễn phí trả nợ trước hạn kể từ năm thứ 5 nhằm đảm bảo quyền lợi tối đa cho người vay.
Chính sách này giúp khách hàng linh hoạt hơn trong việc quản lý tài chính, có thể tất toán khoản vay mà không cần lo lắng về chi phí phát sinh quá cao, đặc biệt là khi nguồn tài chính cá nhân đã ổn định hơn sau một thời gian vay.
Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) cũng đã triển khai chương trình cho vay mua nhà với lãi suất chỉ từ 4,5%/năm, thời hạn lên đến 50 năm - dài nhất trên thị trường hiện nay. Với quy mô nguồn vốn 30.000 tỷ đồng, chương trình hướng đến việc hỗ trợ khách hàng, đặc biệt là người trẻ, sở hữu nhà ở với phương án tài chính linh hoạt và tối ưu hơn.
Theo đó, khách hàng tham gia có thể vay với thời hạn lên đến 50 năm, ân hạn vốn gốc tối đa 5 năm, hạn mức vay lên đến 50 tỷ đồng, lãi suất chỉ từ 4,5%/năm. Với quy mô nguồn vốn lên đến 30.000 tỷ đồng, chương trình giúp người vay, đặc biệt là khách hàng trẻ, giãn áp lực tài chính, chủ động cân đối thu nhập và có thêm nguồn lực cho các nhu cầu thiết yếu khác.
Đối với điều kiện vay, khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản hoặc căn hộ tại Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội và 22 đô thị loại 1 trên cả nước. Khách hàng có thể sử dụng vốn vay để mua nhà trên khắp cả nước. Đặc biệt, khoản vay có thể giải ngân lên đến 90% giá trị tài sản đảm bảo, giúp khách hàng nhanh chóng sở hữu tổ ấm mà không gặp nhiều rào cản về tài chính.
Với cân đối nguồn vốn và triển vọng tăng trưởng tín dụng tích cực, HDBank sẽ triển khai chương trình này xuyên suốt năm 2025, đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng một cách hiệu quả và bền vững.
Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) vừa triển khai gói tín dụng 16.000 tỷ đồng phục vụ nhu cầu mua nhà với lãi suất ưu đãi chỉ từ 3,99%/năm.
Theo đó, từ nay đến ngày 31/12/2025, khách hàng sẽ được vay tối đa 90% giá trị tài sản dự định mua, không giới hạn số tiền vay với lãi suất chỉ từ 3,99%/năm. Bên cạnh đó, khách hàng còn được miễn trả gốc đến 60 tháng đầu tiên – tương đương 5 năm và được tặng kèm thẻ tín dụng/hạn mức thấu chi hấp dẫn.
Đáng chú ý, với lợi thế thời hạn vay lên đến 35 năm và lịch trả nợ gốc thiết kế riêng theo khả năng tài chính (trả góp số tiền gốc bằng nhau/tăng dần theo tần suất định kỳ hàng tháng/hàng quý hoặc tối đa 6 tháng/lần).
Khách hàng vay mua nhà có thể linh hoạt trong việc lựa chọn tài sản thế chấp phù hợp như giấy tờ có giá/số dư tiền gửi, bất động sản dự định mua qua vốn vay/bất động sản đã sở hữu khác hoặc ôtô.
Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) triển khai gói vay "Ngôi nhà đầu tiên" cho người trẻ với thời gian vay dài lên đến 30 năm, thời gian cố định lãi suất kỳ đầu tiên lên đến 5 năm với lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 5,5%/năm.
Theo đó, người vay có thể linh hoạt trả nợ với số tiền nhỏ trong những năm đầu và tăng dần theo thu nhập trong tương lai.
Khách hàng có thể vay với thời gian dài lên đến 30 năm và thời gian cố định lãi suất kỳ đầu tiên đến 5 năm, cùng phương thức trả nợ gốc linh hoạt, chỉ cần trả từ 2% số vốn gốc/năm. Ngoài ra khách hàng còn được ân hạn thời gian trả nợ gốc trong tối đa 12 tháng kể từ khi khoản vay được giải ngân, miễn phí định giá tài sản bảo đảm và ưu đãi phí trả nợ trước hạn khi trả định kỳ hàng tháng.
Trao đổi với báo chí, ông Từ Tiến Phát, Tổng Giám đốc ACB, cho biết chỉ sau hơn 2 tuần triển khai gói vay "Ngôi nhà đầu tiên", đã có hơn 800 khách hàng liên hệ qua các kênh của ACB để hỏi thông tin về gói vay - một con số khá bất ngờ. Khoảng 40% trong số này đăng ký vay và đang làm thủ tục hồ sơ, phê duyệt. "Nhiều hồ sơ đã được phê duyệt với tổng số tiền giải ngân cho vay từ gói ưu đãi mua nhà này hơn 172 tỷ đồng chỉ trong khoảng 2 tuần" - ông Phát nói.
Ngay khi các gói tín dụng được các NH thương mại triển khai, nhiều người có nhu cầu vay mua nhà đã tìm hiểu thông tin, liên hệ hỏi về thủ tục vay vốn. Tuy nhiên, điều mà nhiều người băn khoăn nhất chính là lãi suất vay chỉ được ưu đãi trong một vài tháng đầu, sau đó sẽ thả nổi theo thị trường.
Theo Tổng Giám đốc ACB, chính sách ưu đãi trong thời gian đầu được các NH, trong đó có ACB, thông tin rõ ràng tới khách hàng. Theo đó, cùng với gói ưu đãi 5,5%/năm trong 3 tháng đầu, ACB còn có các gói lãi suất cố định 7%/năm cố định trong 24 tháng; 8,2%/năm cố định trong 36 tháng… "Lãi suất ưu đãi vay mua nhà dao động 5,5% - 8,5%/năm giúp người vay có nhiều sự lựa chọn cho phương án tài chính của mình.
Khảo sát của ACB cho thấy khách hàng thường chọn cố định lãi suất thời gian đầu từ 2 - 3 năm, khoảng 7% - 8,2%/năm là mức lãi suất phù hợp, thấp hơn so với lãi suất thông thường hiện từ 8% - 10%/năm. Nếu tính đủ, lãi suất huy động kỳ hạn dài của nhiều NH vào khoảng 5,5% - 6%/năm nên việc cho vay với lãi suất như trên là sự nỗ lực, cố gắng lớn" - ông Phát nói thêm.
Nhiều gói vay ưu đãi nhưng người vay cần thận trọng cân đối tài chính
Bà Đoàn Thái Thanh Thủy, Phó Giám đốc Khối Ngân hàng bán lẻ SHB, cho biết ngân hàng này đang triển khai nhiều gói vay ưu đãi với lãi suất từ 3,99% trong 3 tháng đầu, cùng với các gói vay khác có lãi suất ưu đãi kéo dài từ 6 đến 24 tháng.
Điều này giúp khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn gói vay phù hợp với kế hoạch tài chính của mình. Một trong những gói vay đáng chú ý là phương án ưu đãi lãi suất cố định lên đến 5 năm.
Sau thời gian này, khi khách hàng có kế hoạch trả nợ phù hợp với dòng tiền hàng tháng và các khoản tiền lớn vào cuối năm, họ sẽ chỉ phải trả khoảng 50% - 70% dư nợ gốc ban đầu, giảm thiểu tác động từ những biến động của lãi suất thị trường.
Tương tự, ông Lương Nguyễn Minh Đăng, Giám đốc Khối Ngân hàng bán lẻ Eximbank, cũng cho biết rằng khách hàng vay 1 tỷ đồng có thể chỉ phải thanh toán từ 6 đến 7,5 triệu đồng mỗi tháng.
Đối với những căn nhà có giá trị 3 tỷ đồng, mức thanh toán hàng tháng dao động từ 20 đến 22 triệu đồng. Đặc biệt, đối với những khách hàng mua nhà trị giá 5 tỷ đồng, Eximbank hỗ trợ vay lên tới 100% giá trị căn nhà mà không cần vốn tự có, với mức thanh toán hàng tháng từ 30 đến 35 triệu đồng.
Tuy nhiên, PGS-TS Nguyễn Hữu Huân, giảng viên Đại học Kinh tế TP.HCM, cảnh báo rằng người vay không nên tận dụng tối đa hạn mức vay mà các ngân hàng đưa ra. Ông cho rằng nếu một gia đình vay toàn bộ số tiền, áp lực trả nợ sẽ rất lớn, đặc biệt khi phải trả một khoản lãi và gốc hàng tháng quá cao so với thu nhập của gia đình.
Ví dụ, nếu một gia đình vay 2 tỷ đồng để mua nhà, số tiền gốc và lãi hàng tháng có thể lên tới hơn 10 triệu đồng, trong khi mức thu nhập trung bình của một gia đình hiện nay chỉ khoảng 30 triệu đồng. Nếu phải trả hơn 15 triệu đồng mỗi tháng chỉ riêng tiền lãi và gốc, sẽ rất khó khăn trong việc duy trì tài chính gia đình.
"Điều quan trọng đối với người vay vẫn là lập kế hoạch tài chính phù hợp để trả nợ, quản lý tốt ngân sách cá nhân, chứ không nên vay bằng mọi giá để mua nhà. Nếu vay toàn bộ số tiền từ NH thì gánh nặng trả nợ sẽ rất lớn" - ông Huân nhấn mạnh.
Ông Huân khuyến nghị, gia đình nên cân đối khoảng 30% - 40% thu nhập hàng tháng để trả nợ thay vì vay toàn bộ số tiền.
Lãnh đạo một số NH cũng cho rằng với các hộ gia đình trẻ có tổng thu nhập khoảng 30 triệu đồng/tháng, nên cân đối tối đa 70% - 75% thu nhập cho các phương án vay vốn tín dụng. Nên tận dụng các nguồn tài chính sẵn có và chỉ vay thêm từ NH khoảng 60% - 65% giá trị căn nhà để tránh áp lực tài chính quá lớn.
Trong khi đó, nhiều ý kiến cho rằng thách thức lớn nhất đối với việc phát triển nhà ở cho người trẻ, người có thu nhập trung bình và thấp không chỉ nằm ở lãi suất mà còn ở nhiều yếu tố khác.
Theo ông Từ Tiến Phát, sự thu hẹp của quỹ đất phát triển các dự án bất động sản tại các đô thị lớn và sự gia tăng chi phí đền bù giải phóng mặt bằng là những yếu tố khiến giá nhà đất tăng cao.
Bên cạnh đó, các vướng mắc về pháp lý liên quan đến các dự án bất động sản cũng khiến chi phí triển khai dự án tăng, tạo khó khăn trong việc phát triển nhà ở cho người có thu nhập thấp và trung bình.
Một vấn đề quan trọng khác là việc tiếp cận nguồn vốn đầu tư cho các dự án nhà ở. Trong bối cảnh khó khăn trong việc huy động vốn, đặc biệt là phát hành trái phiếu bất động sản, nhiều doanh nghiệp bất động sản gặp khó khăn trong việc triển khai các dự án nhà ở giá hợp lý.
Các chuyên gia cho rằng, một trong những giải pháp là phát triển Quỹ Nhà ở quốc gia để hỗ trợ các dự án nhà ở giá rẻ, cũng như yêu cầu các địa phương ưu tiên quỹ đất để phát triển nhà ở xã hội hoặc phân khúc nhà ở dành cho người có thu nhập trung bình và thấp. Chính sách này sẽ giúp cân bằng thị trường bất động sản, đồng thời tạo điều kiện để các gia đình có thu nhập trung bình và thấp có cơ hội sở hữu nhà ở tại các đô thị lớn./.
