Ngân hàng “đua nhau” công bố gói vay giá rẻ
Từ trung tuần tháng 2 đến nay, hưởng ứng kêu gọi từ Chính phủ, nhiều ngân hàng đã công bố các gói vay ưu đãi cho người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà với lãi suất giảm sâu.
Cụ thể, sau cuộc họp với Thủ tướng, Ngân hàng Á Châu (ACB) đã ngay lập tức triển khai gói vay "Ngôi nhà đầu tiên" dành cho người dưới 35 tuổi với lãi suất từ 5,5% cố định trong 5 năm. Người vay có thể linh hoạt trả nợ với số tiền nhỏ trong những năm đầu và tăng dần theo thu nhập tương lai.
Liền sau đó, Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB) cũng bất ngờ công bố gói vay vốn 16.000 tỷ đồng phục vụ nhu cầu mua nhà với lãi suất ưu đãi 3,99% một năm trong 3 tháng đầu tiên. Sau thời hạn này, nhà băng áp dụng lãi suất thả nổi.
SHB cho biết khách được vay tối đa 90% giá trị tài sản dự định mua và miễn trả gốc đến 60 tháng đầu tiên (tương đương 5 năm) và được tặng kèm thẻ tín dụng hoặc hạn mức thấu chi.
Trong khi đó, dù không công bố rầm rộ nhưng ghi nhận tại PVcomBank cho thấy, tổ chức tín dụng này cũng đang triển khai gói tín dụng vay mua bất động sản với lãi suất từ 3,99%/năm (ưu đãi trong 3 tháng đầu).
Gói này có thời gian vay dài lên tới 35 năm (cao hơn 5 năm so với thời hạn của ACB), kế hoạch trả nợ linh hoạt, phù hợp khả năng. Chính sách ân hạn trả gốc 36 tháng; hạn mức vay tối đa 50 tỷ đồng, tỷ lệ cho vay tối đa 85% giá trị tài sản bảo đảm.
Trường hợp khách vay để mua nhà chọn cố định lãi suất trong 12 tháng, lãi suất là 6,2% và cố định trong 18 tháng lãi suất sẽ là 6,99%/năm…
Lo giá nhà sẽ tăng do nguồn cung không đủ
Liên quan đến việc này, trao đổi với báo chí, TS. Nguyễn Quốc Hùng - Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cho rằng, việc ngân hàng triển khai các gói tín dụng ưu đãi cho vay mua nhà, nhằm phục vụ nguyện vọng, nhu cầu chính đáng của người dân là hết sức đúng đắn.
Tuy nhiên, rút kinh nghiệm từ câu chuyện cho vay nhà ở xã hội, cần phải tập trung giải bài toán nguồn cung trên thị trường bất động sản. Khi nguồn cung bất động sản dồi dào, đa dạng phân khúc và minh bạch về mức giá thì các chính sách hỗ trợ mới đến đúng đối tượng thụ hưởng và phát huy hiệu quả cao nhất.
“Tôi muốn nhấn mạnh rằng, việc triển khai các gói tín dụng mua nhà là để phục vụ nguyện vọng, nhu cầu chính đáng của người dân, song, cần phải tính toán xem người dân có thực sự được hưởng lợi không?”, ông Hùng nêu ý kiến.
Theo ông Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, thực tế cho thấy, các hoạt động mua bán bất động sản đang được giao dịch theo thỏa thuận thị trường với mức giá cao hơn rất nhiều lần so với giá trị thực, trong khi đề nghị ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp là vô lý.
Hơn nữa, một điều có thể thấy rõ, lâu nay, ngân hàng luôn kịp thời lên tiếng, sẵn sàng vào cuộc hỗ trợ người dân có nhu cầu mua nhà tiếp cận được nguồn vốn tín dụng với lãi suất hợp lý. Vậy, còn các doanh nghiệp bất động sản, các chủ đầu tư bất động sản thì sao? Họ dường như chưa có những động thái cụ thể và thiết thực để hỗ trợ người dân có nhu cầu mua được nhà ở với chi phí hợp lý mà còn có dấu hiệu liên tục đẩy giá lên cao, trong khi chất lượng các công trình không thay đổi gì so với trước. Do vậy, dù người dân được ngân hàng hỗ trợ cho vay với lãi suất ưu đãi thì vẫn phải bỏ ra chi phí mua nhà ngày càng lớn hơn, vượt xa khả năng chi trả của họ.
Ngoài ra, khi ngân hàng tạo điều kiện cho vay mua nhà với lãi suất thấp, giá nhà sẽ còn tăng cao nữa. Bởi khi ngân hàng tạo điều kiện cho vay, nhu cầu mua nhà sẽ tăng mà nguồn cung không đủ đáp ứng, dẫn tới giá nhà có khả năng bị tiếp tục đẩy lên cao. Cần rất thận trọng không để dòng vốn giá rẻ làm tăng giá nhà.
Để ngăn chặn tình trạng giá mua bán nhà tăng cao, theo ông Hùng, các cơ quan quản lý cần vào cuộc để thanh tra, kiểm tra vì sao giá nhà tăng và xử phạt thật nghiêm minh tình trạng “thổi giá”, “làm giá” để thao túng thị trường bất động sản.
“Cơ sở nào để chủ đầu tư/người bán đưa ra mức giá như hiện nay? Nếu tách bạch và tính toán đúng các khoản như tiền thuế, chi phí lãi vay, chi phí xây dựng... thì giá nhà có cao như hiện tại được không? Do vậy, cần phải minh bạch về giá thành xây dựng các dự án bất động sản khi đưa ra thị trường.
Rõ ràng, chủ trương đưa ra là rất đúng đắn nhưng cần có giải pháp triển khai phù hợp, không chỉ ngành ngân hàng mà các cơ quan quản lý và các ngành khác, đặc biệt là ngành bất động sản phải cùng vào cuộc để giám sát, định giá đúng, đáp ứng nhu cầu thật của người dân, hạn chế tối đa việc đẩy giá, thao túng giá bất động sản như thời gian qua”, ông Hùng lưu ý.
Đồng quan điểm, ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội bất động sản TP.HCM (HoREA) cho rằng, lãi suất và giá nhà cần song hành để giải bài toán an cư cho người trẻ. Ông dẫn chứng, giá căn hộ mới tại TP.HCM năm 2024 bình quân lên đến hơn 9 tỷ đồng mỗi căn, với mức này dù lãi suất giảm về 5-6% cũng khó để người trẻ dám vay mua.
Theo ông Châu, hiện nay phần lớn người trẻ hoặc người có thu nhập trung bình chỉ đủ khả năng vay mua các dự án nhà vừa túi tiền. Tuy nhiên, phân khúc này đang ít được các chủ đầu tư quan tâm đầu tư, xây dựng dẫn đến thiếu hụt nguồn cung nhất là ở thị trường Hà Nội và TP.HCM.
“Bên cạnh tạo cơ chế thuận lợi cho nhóm lao động trẻ mua nhà, cần khuyến khích doanh nghiệp tham gia nhiều hơn vào phát triển nhà ở thương mại giá vừa túi tiền. Điều này cũng giúp cấu trúc hoạt động của thị trường bất động sản an toàn, lành mạnh và bền vững hơn”, ông Châu lưu ý./.
